关于印发《营口市行政复议调解处理办法》的通知

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克隆银行卡案例不宜适用放之四海而皆准的审判模式
作者：宋飞

2011年3月无疑是一个法律维权月，笔者简单地在网上查找了一下“克隆银行卡”的相关判决，就发现这个月全国各地就出现了两起对银行从业者不利的法院判决。
一起是广州日报03月11日的一则消息：“储户银行卡被克隆损失近3万 怒告银行
”，这则新闻告诉我们这样一个案例：“去年4月6日，储户苗小姐突然接到银行通知，提醒她如果发现账户异常请及时挂失或改密码。于是，她马上拿着自己的银行卡到银行去查询余额。此时，里面就剩5元钱，卡里面27570元不翼而飞了。由于损失巨大，苗小姐立即向厚街三屯派出所报案，经公安调查发现，原来在4天前，苗小姐曾在该银行厚街香榭丽分行ATM机上存过一万元钱，但当时的ATM机，已经被犯罪分子做了手脚——被安装了读卡器和针孔摄像头。不法分子利用读卡器将苗小姐的银行卡复制后，再利用针孔摄像头拍摄下的密码，将苗小姐卡内的27570元取走。事发后苗小姐曾多次到银行反映情况，和银行协商要求其赔付，但遭到了银行拒绝。在苗小姐看来，自己卡内的钱在自己手里，其他人也没动过，但是里面的钱却被人取走，银行肯定有监管不力的责任。她说：“为客户服务的ATM机被人假装了读卡器和摄像头，银行如果能够及时发现并更换，那我的损失肯定可以避免。”于是，她一怒之下一纸诉状将该银行告到法院，要求其赔偿损失。苗小姐的代理律师邱平旺也认为，在ATM上动手脚的犯罪分子作案情景被银行监控全程拍下，而发现账户钱没了也是银行通知苗小姐才发现的，所以银行完全有能力有理由保护客户的账户安全。而银行在庭审时则辩称，苗小姐在办银行卡时，银行履行了告知义务，并且在银行卡的章程与卡背面都注明了“请勿泄露密码”，因此认为有可能是苗小姐自己泄露了密码。仅凭ATM机被动过手脚就推断出银行卡存款被盗的推理缺乏根据。尽管苗小姐一直说银行卡保管妥当，但仍不能排除是苗小姐本人授意第三人取走存款的可能。不过，一审法院的判决认定银行全责。银行不服上诉。今年3月1日，苗小姐又接到了东莞中院维持市第二人民法院的原判的结果。法院认定，苗小姐的案涉银行卡存款，是被他人伪造别卡盗窃，因为鉴别伪造银行卡以防止存款被冒领或盗取，应该是银行保障储户存款安全义务的重要内容，犯罪嫌疑人在涉案ATM机上安装读卡器摄像头，已能说明银行ATM机存在重大安全漏洞，所以银行需全额赔偿苗小姐被盗取的存款。
另一起是福州的案例，曾在近日上了中央电视台：“银行卡被‘克隆‘存款被盗 法院终审判银行全赔”，据新华网福州３月２７日专电，不法分子伪造银行卡后在异地取款盗走存款７．７万元，案件至今未破，储户陈先生提起诉讼，要求银行承担赔偿责任。福建省福州市中级法院日前对这起储蓄合同纠纷案件作出终审判决，维持福清市法院一审判决：银行对储户存款未尽到安全保护义务，被判赔偿全部损失。法院审理查明，２００６年３月，陈先生在福州一家商业银行福清支行办理了个人结算账户活期存款存折和个人信用卡，至２００８年９月５日，陈先生的该账户余额人民币７．７３万元。２００８年９月６日至９日间，陈先生的这个账户存款被人在异地ＡＴＭ机上用取款卡取现和转出人民币７．７万元。陈先生发现存款被盗取后，于２００８年９月２４日向福清市公安局报案，福清市公安局于同日立案，但案件至今未破。陈先生的存折和信用卡未曾丢失，根据福清市公安局提供的银行ＡＴＭ机监控录像资料显示，在ＡＴＭ机上操作的取款者另有其人，取款人操作所用的卡与陈先生所持卡在外形特征上有明显差异。法院审理认为，根据监控录像反映的取款和转款过程，操作人所持卡外形特征与陈先生所持的银行卡有明显差异，可以推定操作人持伪造的银行卡取款和转款，而ＡＴＭ机未能识别。被告作为商业银行，对储户存款进行严格的安全保护义务是其履行储蓄存款合同的最主要义务，其提供银行卡存取款服务，并从中获取利润，根据收益与风险相一致的原理，应当对因系统未识别真伪卡造成的财产损失承担违约责任。法院判决：银行应当向陈先生支付存款７．７万元及利息。
这一前一后两起来自于南方沿海地区的非常有代表性的法院判决，似乎在像人们宣告一个不争的法理：“克隆银行卡导致储户存款在ATM机上被盗，不论是异地支取，还是本地支取，法院都会判决银行承担全部经济损失的”。而湖北汉川市法院去年4月对陈某金穗通宝卡上6万元在荆州被克隆后盗取的判决，似乎也在支持这种司法审判中的思维定势。这样理解对吗？
笔者认为：克隆银行卡案例不宜适用放之四海而皆准的审判模式，理由之一是我国不是判例法国家，所以判例和习惯都不是我国法律的正式渊源，只能在判案时作为参照为法官所借鉴。我国的法律制度总体上说还是属于大陆法系范畴，英美法系中那种“遵循先例”的做法不符合我国国情；理由之二在于，各地的案情千变万花，常言道：“物之不齐，，物之情也。”笔者前不久曾应湖北文赤壁律师事务所陈律师之邀，旁听了一起黄冈市中级人民法院的二审上诉。案情和上述两个案例在描述上看似差不多，所不同的是当事人自称卡上128996元被盗后，向公安机关报案，公安机关并未立案，而且银行作为上诉人提供了一份新的证据，即公安机关在事发前发放给银行下属分理处的《安全防范设施证》，以证明其对储户存款尽到了安全保护义务，再者就是当事人在责任竞合的情况下，既选择了侵权责任，又选择了违约责任，以主张自己的权利。如果存在这么多差异，仍然要在二审中坚持上述思维定势，认定银行全责，那么我只能说这样的判决并没有坚持以事实为依据、以法律为准绳的司法基本原则，不是一个正义的判决。理由之三在于，克隆银行卡这类智能型犯罪尽管在2006年以后呈现高发态势，但是对其处理还是应该依法依规，在刑事部分尚未作出明确认定的前提下，民事部分的审理必须慎之又慎，因为克隆银行卡导致储户存款被盗取的案子，即便是依据2010年7月1日开始实施的《中华人民共和国侵权责任法》第三十七条（该条原文是这样描述的：“宾馆、商场、银行、车站、娱乐场所等公共场所的管理人或者群众性活动的组织者，未尽到安全保障义务，造成他人损害的，应当承担侵权责任。 因第三人的行为造成他人损害的，由第三人承担侵权责任；管理人或者组织者未尽到安全保障义务的，承担相应的补充责任。”从该法条的字面理解，储户存款是因为犯罪嫌疑人的原因而被盗取的，如果银行能够提供自己尽到安全保障义务的证据，那么其应承担的不应该是全责，而是相应的补充责任。这样以来，上述思维定势就无法自圆其说了。因此笔者建议最高人民法院就此类案例出台专门的司法解释，以平息银行业和储户之间就类似事件的继续较真！
以上观点是否正确，欢迎大家批评指正！


作者简介:宋飞，1980年12月11日生，毕业于华中科技大学法学院，现在湖北黄冈市黄州区政府法制办工作。


公安部 中央综治办 建设部等


公安部、中央综治办、建设部、商务部、国家工商总局、国家质检总局关于印发治理自行车被盗问题专项行动工作方案和考核标准的通知
公治〔2007〕67号

各省、自治区、直辖市公安厅、局，综治办，建设厅，商务厅，工商局，质检局；新疆生产建设兵团公安局、综治办、建设局、商务局、工商局、质检局：
　　经中央领导同志批准，公安部、中央综治办、建设部、商务部、国家工商行政管理总局、国家质量监督检验检疫总局决定，自2007年3月至7月，在全国范围内开展治理自行车被盗问题专项行动。现将《治理自行车被盗问题专项行动工作方案》和《治理自行车被盗问题专项行动考核标准》印发给你们，请按照方案及考核标准要求，结合本地区、本部门实际，认真抓好贯彻落实。
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　公安部 中央综治办 建设部
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　商务部 国家工商总局 国家质检总局
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二〇〇七年二月十六日



治理自行车被盗问题专项行动工作方案

　　为认真解决社会各界和广大群众反映强烈的自行车被盗问题，切实保障人民群众的财产安全，促进社会稳定和谐，公安部、中央综治办、建设部、商务部、国家工商行政管理总局、国家质量监督检验检疫总局决定，自2007年3月至7月，在全国范围内开展治理自行车（含电动自行车等，下同）被盗问题专项行动。特制定如下工作方案。
　　一、指导思想
　　开展治理自行车被盗问题专项行动要以党的十六届六中全会精神和科学发展观为指导，贯彻“谁主管，谁负责”的原则，坚持“打防结合、预防为主，专群结合、依靠群众，加强管理，重在治本”的方针，依法严厉打击盗窃自行车违法犯罪活动，落实预防自行车被盗问题的各项措施，强力推进自行车管理的长效机制建设，确保广大群众财产不受侵犯，促进社会稳定和谐。
　　二、工作目标
　　开展治理自行车被盗问题专项行动的工作目标是：在各级党委政府的统一领导下，充分发挥相关部门的职能作用，全面推进社会治安防控体系建设，建立、完善防范和打击盗窃自行车违法犯罪工作机制和保障机制，落实各机关、团体、企事业单位的治安保卫责任制，组织发动社会力量开展群防群治，全面落实社会治安综合治理措施，预防、控制和减少盗窃自行车等违法犯罪活动。努力做到：盗窃自行车高发区域、部位得到及时整治，自行车被盗案件明显下降；居民区、机关、团体、企事业单位均设置自行车存放库，在繁华商业地段街道两侧和公共交通转乘站（点）增设公益性自行车集中存放点，并设专人看管；彻底取缔非法设立的旧自行车交易市场及收购赃车的废旧收购点、自行车维修点；自行车管理办法科学完善，群众自防意识普遍增强，群众不购买来路不明自行车；对自行车实行源头管理，落实生产企业车辆编码、销售企业报备购车相关信息等工作。
　　三、工作重点
　　（一）打击的重点对象
　　1、盗窃自行车团伙。
　　2、收赃场点业主。
　　3、销赃场点业主。
　　4、发现自行车窝赃而不报告的出租房主。
　　（二）整治的重点地区
　　1、非法交易自行车的旧货交易市场、废旧收购站（点）等场所。
　　2、收赃销赃的自行车维修点。
　　3、易发生自行车被盗的重点地区和场所。
　　4、易作为窝赃场所的出租房屋、废旧仓库、施工工地。
　　（三）解决的重点问题
　　1、自行车基础管理。研究解决自行车的生产、销售、运输、销毁、报废等各环节的规范管理问题。
　　2、自行车日常防范。研究解决日常生活中自行车存放、看管等安全防范问题。
　　3、对盗窃自行车人员的处罚。研究解决对盗窃自行车等违法犯罪人员处罚的法律适用，加强对重点人员动态监控及教育等问题。
　　四、工作措施
　　（一）宣传发动。要充分利用各种媒体，广泛宣传发动群众，动员社会各方面力量共同参与，为专项治理行动营造强大的舆论氛围。鼓励群众举报盗窃自行车等违法犯罪行为，发生自行车被盗后主动报案。
　　（二）摸底排查。要对近年来本地发生的自行车被盗案件进行清理统计、分析归纳，查找发案、销赃、非法交易的规律特点，明确工作重点，有针对性地做好打击、防范、管理等工作。
　　（三）查处打击。要严厉查处涉及自行车被盗的违法犯罪活动，严厉打击团伙作案、流窜作案、利用合法身份作掩护的违法犯罪人员。要通过组建专门力量、串并案件、阵地控制等措施，提高查处打击效能。
　　（四）取缔非法。要加大对自行车交易市场监管、检查力度，落实自行车来源登记、手续审核、出厂查验措施，依法取缔自行车非法交易市场和黑市交易，堵塞盗窃自行车的销赃渠道。
　　（五）巡查防控。要加强对社会面的治安巡查，采取便衣巡查、蹲点设伏等多种形式，搞好重点地区、重点部位及易发案地区的预防与控制。
　　（六）防范指导。要指导、督促有关单位依法落实有关法律法规，落实内部单位治安保卫责任制度，完善自行车停放、保管、监控等有关基础设施建设，推广使用具有较强防盗性能的锁具，为搞好防范奠定基础。
　　（七）源头管理。落实自行车生产企业车辆编码要求，落实自行车销售企业登记购车者姓名、地址、身份证号码及车辆信息并报备要求，建立自行车信息管理系统。尽快建立自行车被盗信息管理系统，并健全与违法犯罪人员信息系统的比对机制。
　　（八）完善制度。各地要结合实际，抓紧依法制定非机动车管理办法。研究打击处理盗窃自行车及销赃、窝赃违法犯罪人员的法律适用问题。
　　（九）责任追究。要将治理自行车被盗问题纳入社会治安综合治理工作考核内容之中，对开展治理自行车被盗问题专项行动不力、效果不明显、群众反映强烈的地区和相关部门，要实行“一票否决”。
　　五、职责任务
　　（一）公安机关。会同有关部门大力推进社会治安防控体系和社区警务建设，强化社会面巡逻防控，严厉查处打击盗窃自行车等违法犯罪人员。依法监督、指导机关、团体、企事业单位落实各项治安防范措施。建立被盗自行车信息管理系统。
　　（二）综合治理部门。要充分发挥综合治理工作的优势，进一步深化基层平安创建工作，动员、组织社会各方面力量，群防群治，共同治理自行车被盗问题。
　　（三）建设部门。督促落实按照国家相关规范，规划居民存车处，并与住宅同步建设和同时投入使用。会同有关部门完善城市居民住宅安全防范设施建设。监督、指导物业管理企业严格履行物业服务合同，提高安全防范服务的能力和水平，认真做好自行车的存放、看护等工作。
　　（四）商务部门。会同有关部门加强对旧货流通的规范管理。督促、建立旧自行车经营主体对销售、购买自行车人信息登记报备制度；督促、建立自行车销售企业对购车人信息登记报备制度。
　　（五）工商部门。会同公安、商务等有关部门加强对旧自行车交易市场、废旧物品收购站(点)、自行车维修点的监管，取缔非法设立的旧自行车交易市场，维护市场秩序。
　　（六）质检部门。会同有关部门制定自行车编码规则，依法督促自行车生产企业刻制车架编号，定期向有关部门报备，从源头上强化安全管理。
　　六、工作步骤
　　（一）组织部署阶段（3月1日至3月10日）。各地要制定专项行动工作方案、细化工作要求、建立工作机构，完成组织、宣传、动员、部署工作。广泛张贴专项行动通告，动员群众参与。
　　（二）打击整治阶段（3月11日至6月15日）。公安机关要会同有关部门以派出所为基础，整合各方面力量，落实防范、管理、打击、查处措施，抓现行、打团伙、掏窝点，严厉打击盗窃自行车等违法犯罪活动。组织自行车返还活动，适当集中返还追缴的自行车，展示治理效果；集中为群众登记现有自行车信息，宣传自行车安全防范常识。
　　（三）建章立制阶段（6月16日至7月15日）。根据专项治理行动中发现的自行车管理方面漏洞，建立健全各项安全防范制度，制定自行车管理办法，完善自行车管理信息系统，探索建立长效机制，巩固治理成果。
　　（四）总结表彰阶段（7月16日至7月31日）。各地要依据工作考核标准，对专项行动进行全面总结，对成绩突出的集体和个人进行表彰奖励。全国治理自行车被盗问题专项行动领导小组也将进行总结表彰。
　　七、工作要求
　　（一）提高认识。自行车被盗问题涉及千家万户，严重影响广大群众正常的工作生活秩序、影响城市形象和社会风气，并由此引发了一系列社会问题，已经成为社会公害之一。各地要从执法为民、构建社会主义和谐社会的高度，充分认识开展治理自行车被盗问题专项行动的重大意义，纳入平安建设的重要内容，迅速采取坚决有效措施治理自行车被盗问题，切实维护好、实现好人民群众的根本利益。
　　（二）加强领导。公安部、中央综治办、建设部、商务部、国家工商行政管理总局、国家质量监督检验检疫总局组成全国治理自行车被盗问题专项行动领导小组，办公室设在公安部治安管理局，各部门派出联络员参加办公室工作。各地要成立相应的领导机构，加强对专项治理行动的组织领导，确保取得实效。
　　（三）协作配合。专项行动期间，各部门要各司其职，各尽其责，加强沟通，协作配合，并积极争取法院、检察机关的支持，共同搞好治理自行车被盗问题专项行动。
　　（四）上报情况。专项行动开展过程中，各地要及时上报工作进展情况及遇到的问题，认真总结专项行动中的经验做法，推动专项行动健康、顺利发展。
　　（五）落实责任。要严格自行车被盗案件登记制度，落实各环节责任单位，建立防范、管理、破案、查处责任制。将自行车安全防范、查处、打击等情况纳入有关部门工作考核，严格奖惩，提高管理效能。



治理自行车被盗问题专项行动考核标准

　　为全面推动治理自行车被盗问题专项行动（以下简称专项行动）的开展，落实各项工作措施，客观评价各地工作情况，特制定专项行动考核标准。本考核标准分组织部署、宣传发动、查处打击、管理防范、长效机制、信息报送等6个方面，采取扣分制，满分100分，每项内容考核时只扣分、不加分，所扣分值以每个项目内容最高分为限，扣完为止。具体内容是：
　　一、组织部署（10分）
　　（一）未制定专项行动工作方案的，扣5分；
　　（二）未召开专题会议或下发文件进行部署的，扣4分；
　　（三）未成立专项行动领导小组及专门办事机构的，扣3分；
　　（四）未建立有关部门联席会议制度，定期进行情况通报的，扣2分；
　　（五）未制定工作考核标准，逐级进行督导检查的，扣2分。
　　二、宣传发动（15分）
　　（一）未制定宣传工作方案的，扣3分；
　　（二）未组织电台、电视台等新闻媒体开展专题宣传，舆论氛围不浓的，扣3分；
　　（三）未按要求张贴《关于严厉打击盗窃自行车等违法犯罪活动的通告》和宣传画图的，扣3分；
　　（四）宣传工作未进社区、单位、学校的，扣3分；
　　（五）未建立举报奖励制度，群众自行车被盗后报案率不足50%的，扣3分。
　　三、查处打击（20分）
　　（一）未如实登记群众报案，经群众举报查实的，扣4分；
　　（二）未建立自行车被盗案件打击查处责任制的，扣3分；
　　（三）未组织查处、取缔群众反映强烈的自行车被盗的重点地区和场所的，扣3分；
　　（四）未组织排查出群众反映强烈的自行车非法交易市场和窝赃点的，扣3分；
　　（五）对挂牌督办的案件和重点地区整治不力的，扣3分；
　　（六）未认真组织核查公安部批转的群众举报线索的，扣3分；
　　（七）核查群众举报线索不认真的，扣2分。
　　四、管理防范（30分）
　　（一）未认真组织开展对重点地区集中整治行动的，扣5分；
　　（二）未组织落实自行车交易市场购销实名制度并报备信息的，扣5分；
　　（三）未组织落实自行车交易市场安全管理制度情况并开展专项检查的，扣5分；
　　（四）未认真组织对辖区自行车生产、销售企业进行编号管理及销售登记备案工作的，扣5分；
　　（五）未组织专门力量开展重点地区巡逻防范的，扣3分；
　　（六）未制定自行车停放、保管、监控等基础设施建设指导意见的，扣3分。
　　五、长效机制（15分）
　　（一）未制定自行车管理办法的，扣2分；
　　（二）未组织对现有自行车信息登记工作并录入信息管理系统的，扣2分；
　　（三）未建立自行车基础信息管理系统的，扣3分；
　　（四）未组织落实自行车销售企业建立购销实名制和信息报备制度的，扣4分；
　　（五）未组织将查处的盗窃自行车等违法犯罪人员信息录入信息管理系统的，扣4分。
　　六、信息报送（10分）
　　（一）未及时报告重大案件信息的，扣2分；
　　（二）未及时报送专项行动工作进展情况的，扣2分；
　　（三）未按要求报送宣传工作情况的，扣2分；
　　（四）未按时报送专项行动统计报表的，扣2分；
　　（五）未按时报送专项行动总结报告的，扣2分。